Les PER assurances proposent à la fois des fonds en euros et des unités de compteLes systèmes de retraite sont conçus pour garantir un niveau de vie décent aux seniors ayant quitté la vie active, par le biais des retraites de base et complémentaire. Cependant, contribuent-ils réellement à réduire les inégalités ou, à l’inverse, à les accentuer ?   Inégalités salariales, impact des carrières professionnelles et [...]

l’assurance-vie durable se distingue comme un outil puissant pour les épargnants responsables. Ce placement non seulement prépare l’avenir financier, mais contribue également à la construction progressive d’un monde plus équitable et plus respectueux de l’environnement.

 

L’assurance-vie durable et les critères ESG

Contrairement aux assurances-vie traditionnelles qui peuvent investir dans des secteurs controversés comme les énergies fossiles et les industries polluantes, les assurances-vie durables se concentrent sur des investissements socialement responsables. Ces investissements peuvent inclure des fonds verts, des obligations et des actions d’entreprises mettant en avant des pratiques environnementales, sociales et de gouvernance (ESG). En d’autres termes, ces assurances-vie se démarquent par leur engagement envers des pratiques financières et d’investissement éthiques.

 

Pourquoi investir dans l’assurance-vie durable ?

Vous soutenez des projets et des entreprises qui génèrent un impact positif sur l’environnement et la société. Celles-ci œuvrent pour la protection de la planète, pour la justice sociale et la bonne gouvernance. Par exemple, le portefeuille de ce type d’assurance-vie contient des supports investis dans des énergies renouvelablesÀ l’ère où les préoccupations environnementales et sociales sont au cœur des débats, les investisseurs cherchent de plus en plus à aligner leurs choix financiers avec leurs valeurs. Parmi les solutions qui répondent à cette demande croissante, l’assurance-vie durable se distingue comme un outil puissant pour les épargnants responsables. Ce placement non seulement prépare l’avenir financier, mais [...]

Ces fonds sont utilisés pour alimenter une épargne sur une certaine durée, avec la possibilité d'emprunter contre cette valeur accumulée ou d’effectuer des retraits (intégraux ou partiels, selon les termes du contrat). De plus, l'assurance-vie avantage les bénéficiaires en cas de décès, en leur faisant bénéficier d’une sécurité financière supplémentaire (couvrir les frais d'obsèques, rembourser des dettes ou financer des besoins futurs).

 

L’épargne immobilière via la pierre-papier

Contrairement à l'achat direct d’immeubles, la pierre-papier investit dans des véhicules financiers tels que les SCPI (sociétés civiles de placement immobilier) ou les OPCI (organismes de placement collectif immobilier). Ces actifs pierre-papier collectent des fonds auprès des investisseurs pour acquérir et gérer un portefeuille diversifié d’immeubles. Les avantages : une alternative séduisante pour diversifier les portefeuilles sans avoir à gérer directement les immeubles physiques, une gestion active prise en main par des opérateurs spécialisés ainsi qu’une diversification géographique et sectorielle. De plus, les rendements peuvent être attractifs grâce aux loyers perçus et à la valorisation potentielle des biens exploités par ces fonds.

 

Les certificats de dépôt

Les certificats de dépôtConstituez un fonds pour des projets futurs, des imprévus ou simplement pour votre retraite en optant pour la meilleure stratégie d’épargne ! Ce, que ce soit pour le court, le moyen ou le long terme. Il existe de nombreuses façons d'épargner, chacune avec ses propres avantages et inconvénients.   Objectifs d'épargne et horizon de placement Avant de choisir un moyen de vous constituer des capitaux, il est important de comprendre [...]

partir à la retraite avant l'âge légal, ce qui réduit la durée de cotisation et augmente le montant des pensions versées.

Ce déficit se répercute alors sur de multiples points, dont : 

• la possible baisse des pensions versées sur les années à venir : ce qui affecterait le pouvoir d'achat des retraités
• la possible hausse des cotisations, ce qui réduirait le pouvoir d’achat des actifs
• le report de l’âge de départ à la retraite : cette disposition s’applique progressivement avec la réforme des retraites 2023. Le but est d’augmenter les années de cotisations des actifs

 

Développer l’épargne individuelle : une des solutions les plus pertinentes pour sécuriser ses vieux jours

Face à ces préoccupations, chaque individu devrait souscrire à une retraite individuelle basée sur le système par capitalisation, c’est-à-dire en préparant lui-même sa retraite grâce à ses propres cotisations. Cela réduit ainsi la dépendance vis-à-vis des caisses de l'Etat tout en se protégeant des futures réformes qui n’avantageront pas les retraités.

 

Le Plan d’épargne retraite (PER) : la souscription encouragée par l’Etat

La loi Pacte a fait émerger un produit spécialement destiné à la préparation efficace de la retraite : le PERLa fin de la carrière et le passage à la retraite est une étape incontournable dans la vie ; elle soulève de nombreuses préoccupations, dont la baisse du pouvoir d’achat et l’augmentation des charges en raison d’une prise en main plus importante sur le plan de la santé.   Or, face à un déficit public de plus en plus marquant, les caisses de l’Etat ne pourront plus suivre par rapport au nombre de plus en plus [...]

La donation est  définitive ; c’est pourquoi, accordez-vous un certain temps de réflexion avant de valider votre décision.

Posez-vous alors les questions suivantes :

• donnerai-je à tous les enfants ? Vous ferez une donation-partage, qui est d’ailleurs la forme de transmission la plus juste, sachant que tous les enfants sont vos héritiers présomptifs et donc les ayant-droits sans distinction
• donnerai-je à un seul enfant et pourquoi ? Si vous privilégiez un enfant dans la fratrie, anticipez les conséquences de votre donation sur ses autres frères et sœurs. Le but est de ne léser aucun d’entre eux. Songez à obtenir leur accord. La réserve héréditaire doit rester intacte si vous faites une donation simple au profit d’un seul enfant
• dois-je faire une donation au dernier vivant – c’est-à-dire une donation entre époux ? Cette solution augmente la part de votre conjoint au moment du partage de l’héritage, à votre décès. Le cas échéant, sa part diminue en présence de plusieurs enfants et ce, conformément aux règles successorales établies.

Toujours est-il qu’il existe certaines exceptions liées à la révocabilité de la donation. Par exemple, si cette dernière a été faite avec condition suspensive, s’il s’agit d’une donation avec clause de droit de retourFaire une donation à ses proches revêt de nombreux avantages sur le plan patrimonial et fiscal. Cependant, il vaut mieux bien vous préparer, car cet acte n’est pas sans conséquences pour votre propre patrimoine. Dans cet article : les points de vigilance avant de vous lancer.   La donation est irrévocable Une fois que vous avez donné, vous n’avez plus de possibilité de revenir en arrière. La donation est  [...]